Банкротство безработного: можно ли списать долги без работы

Безработный вправе обратиться в арбитражный суд, если обстоятельства подтверждают невозможность исполнить обязательства в срок и признаки неплатёжеспособности или недостаточности имущества. Трудовой договор для такого обращения не нужен. Однако одного приказа об увольнении недостаточно. Нужно объяснить, какие платежи уже просрочены или предстоят, какие средства доступны человеку и почему их не хватает для расчётов с кредиторами.

Пункт 2 статьи 213.4 Закона о банкротстве прямо предусматривает право подать заявление при предвидении банкротства. Потеря работы помогает объяснить ухудшение положения, но сама по себе не доказывает невозможность платить.

Различайте право и обязанность обратиться.

Порог 500 тысяч рублей относится к обязанности подать заявление при совокупности условий пункта 1 статьи 213.4. Расчёт с одними кредиторами должен приводить к невозможности полностью исполнить обязательства перед другими. При этих обстоятельствах на обращение отводится 30 рабочих дней с момента, когда гражданин узнал или должен был узнать о них. Эта норма не устанавливает универсального запрета на собственное заявление с меньшим долгом.

Есть и граница применимости. Если подтверждённые ожидаемые поступления позволят вскоре полностью погасить наступившие обязательства, отсутствие работы ещё не означает неплатёжеспособность. Такое ограничение закрепляет пункт 3 статьи 213.6 Закона о банкротстве.

Например, при подготовке нельзя учитывать только текущий остаток на карте и игнорировать деньги, которые должны вернуть самому гражданину. Важно сопоставить ожидаемые поступления с суммой обязательств, срок исполнения которых наступил. Обещание без подтверждения суммы и срока не даёт такой же основы для вывода, как документы о предстоящем платеже.

Порог 500 тысяч рублей в пункте 1 статьи 213.4 связан с обязанностью обратиться при установленных условиях. Право гражданина подать собственное заявление регулирует пункт 2 той же статьи.

Для суда нужно показать финансовое положение целиком: прошлые заработки, нынешние поступления, банковские счета и имущество. Если служба занятости уже признала человека безработным, к заявлению прикладывают копию решения. Если такого решения нет, сначала получать статус безработного ради подачи заявления не требуется. Норма касается документа, который служба занятости действительно выдала, и прямо содержит это условие.

Точная формулировка пункта 3 статьи 213.4 Закона о банкротстве:

«копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;» — Пункт 3 статьи 213.4 Закона о банкротстве

Документы об увольнении полезны для объяснения, когда прекратилась зарплата. Они не заменяют сведения о доходах и удержанном налоге за трёхлетний период перед заявлением. Банковские выписки по операциям также охватывают три года перед подачей; перечень приложений предусматривает справки о счетах, вкладах и остатках.

Отдельно объясните поступления после увольнения. Перевод от родственника, оплата разовой работы и выплата на ребёнка имеют разное назначение. По одной строке банковской выписки оно не всегда понятно. Подготовьте документ или письменное объяснение, которое связывает поступление с его источником.

Отсутствие зарплаты и отсутствие любых доходов — разные обстоятельства.

Для подготовки удобно составить рабочую таблицу: источник поступления, регулярность, подтверждающий документ, назначение денег. Это способ организовать сведения, а не дополнительная форма, которую требует закон. Таблица помогает обнаружить пропуск до подачи заявления и не смешать собственные средства с деньгами на содержание ребёнка.

Проверьте и те счета, которыми давно не пользуетесь. Сведения в заявлении и приложениях должны описывать финансовое положение, а не только карту для повседневных покупок. Если счёт закрыт, отделите период его использования от текущего положения: прекращение обслуживания не объясняет происхождение прежних поступлений.

При отсутствии источника дохода гражданин не соответствует одному из требований к представлению плана реструктуризации долгов. В такой ситуации суд вправе по ходатайству гражданина сразу признать его банкротом и ввести реализацию имущества. Автоматического перехода для каждого безработного нет. В ходатайстве нужно объяснить, какое требование не выполнено, а документами подтвердить финансовое положение.

В пункте 1 статьи 213.13 Закона о банкротстве указан именно источник дохода. Закон не сводит его к зарплате по трудовому договору. Поэтому отсутствие работодателя ещё не отвечает на вопрос, возможен ли план выплат.

Полномочие суда ввести реализацию по ходатайству закрепляет пункт 8 статьи 213.6 Закона о банкротстве. Название процедуры не означает, что у каждого заявителя обязательно найдётся имущество для продажи.

Более того, пункт 2 этой статьи прямо допускает введение реализации при отсутствии имущества для расчёта с кредиторами после покрытия расходов процедуры. Это отдельный вопрос от финансирования самого дела. Отсутствие вещей для продажи не объясняет, откуда возьмутся средства на необходимые платежи.

Состав имущества подробно разобран в материале о банкротстве при отсутствии имущества. Для выбора процедуры безработному прежде всего нужно достоверно показать источники средств и возможность выплат.

Безработный вправе обратиться в МФЦ при размере учитываемых обязательств от 25 тысяч до 1 миллиона рублей и наличии предусмотренного законом основания. Безработица отдельным основанием не названа. Поэтому справка службы занятости, отсутствие зарплаты или получение пособия по безработице сами по себе не открывают внесудебную процедуру. Проверять нужно условия конкретного подпункта, а не только общий размер кредитов.

Пункт 1 статьи 223.2 Закона о банкротстве предусматривает четыре основания:

• Возврат исполнительного документа взыскателю. На дату заявления производство окончено по пункту 4 части 1 статьи 46 Закона об исполнительном производстве. При этом нет иных неоконченных или непрекращённых денежных производств, возбуждённых после такого возврата.
• Пенсионный доход или участие в СВО. Основной доход составляет предусмотренная подпунктом 2 пенсия или срочная пенсионная выплата либо гражданин участвует или участвовал в СВО. Нужен имущественный исполнительный документ, выданный не менее года назад и предъявлявшийся к исполнению, с полностью или частично неисполненными требованиями. Имущества для взыскания нет, кроме доходов, указанных в этом подпункте.
• Получение ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребёнка. Дополнительно нужен имущественный исполнительный документ, выданный не менее года назад и предъявлявшийся к исполнению. Требования не исполнены или исполнены частично, а имущество для взыскания отсутствует.
• Длительное неисполнение требований. Имущественный исполнительный документ выдан не менее семи лет назад и предъявлялся к исполнению. Требования по нему остаются полностью или частично неисполненными.

Для пенсионного основания закон перечисляет страховую пенсию, пенсию по государственному пенсионному обеспечению, накопительную пенсию и срочную пенсионную выплату. Также указана пенсия по Закону РФ № 4468-I. Название перевода в выписке не заменяет проверку вида назначенной пенсии и остальных условий подпункта.

Год и семь лет здесь считают от выдачи исполняемого исполнительного документа. Это прямо уточняет пункт 3.6 статьи 223.2. Нельзя подменять этот момент временем увольнения или началом просрочки по кредиту.

Пособие по безработице не заменяет указанное в законе пособие на ребёнка.

Сумму для проверки диапазона тоже нельзя брать только из одного кредитного приложения. Пункт 1 статьи 223.2 включает обязательства с ненаступившим сроком исполнения, алименты и поручительство независимо от просрочки основного должника. При этом норма содержит исключение для сумм, указанных в абзаце четвёртом пункта 2 статьи 4. Такой расчёт определяет право на обращение; он сам по себе не обещает списания каждого включённого обязательства.

При предшествующем банкротстве дополнительно проверьте ограничение на повторное обращение из пункта 8 статьи 223.2. Он устанавливает пятилетний срок после перечисленных в нём событий. Поэтому одной подходящей суммы и основания недостаточно, чтобы считать повторное обращение допустимым.

Полный порядок разобран в материале о банкротстве через МФЦ. Заявление подают по месту жительства или пребывания.

Отсутствие работы не отменяет необходимости заранее разобраться с финансированием судебной процедуры. Разделите собственные деньги, предполагаемую помощь близких, расходы дела и оплату юридического сопровождения. Пока неизвестны сумма и условия передачи денег, обещание родственника нельзя считать готовым источником средств. Особенно важно выяснить, создаст ли такая помощь новое обязательство вернуть деньги и как это отразится в документах.

Пункт 4 статьи 213.4 Закона о банкротстве устанавливает порядок внесения депозита на фиксированное вознаграждение финансового управляющего. Средства вносят после определения о принятии заявления и до заседания по проверке его обоснованности. В платёжном документе указывают номер дела.

Эта норма описывает депозит за одну процедуру. Полную стоимость банкротства она не определяет.

До заключения договора полезно получить письменный расчёт. В нём должны быть различимы платежи по делу, работа представителя и расходы, зависящие от дальнейшего хода процедуры. Цена сопровождения не показывает размер всех обязательных расходов, а внесение депозита не означает оплату любых будущих действий.

Если помочь готов близкий человек, заранее определите правовую форму помощи и сохраните подтверждение перевода. Не оформляйте документы задним числом и не называйте фактический заём подарком. Документы должны соответствовать реальным договорённостям.

Отдельно проверьте согласие на привлечение лиц, которые помогают финансовому управляющему выполнять обязанности. По пункту 5 статьи 213.4 такое согласие связано с указанием максимальных расходов за счёт гражданина и внесением соответствующей суммы в депозит. Этот платёж нельзя незаметно включать в обещание «все расходы уже учтены», если условия согласия ещё не обсуждались.

Эта рекомендация не отменяет обязанности обратиться в суд, если уже возникли условия пункта 1 статьи 213.4. В такой ситуации вопрос финансирования нужно решать с учётом установленного срока обращения.

При реализации имущества нужно отдельно учитывать деньги должника и выплаты на содержание других лиц. Пленум Верховного Суда разъясняет, что выплаты для других лиц, включая перечисленные детские выплаты, не включают в конкурсную массу. Кроме того, из неё исключают средства в размере установленного прожиточного минимума на должника и его иждивенцев. Для обоснования назначения поступлений подготовьте подтверждающие документы.

В пункте 1 постановления Пленума ВС РФ № 48 названы алименты на несовершеннолетних детей, назначенная ребёнку страховая пенсия по потере кормильца и пособие на ребёнка. Также перечислены социальные пенсии, пособия и меры поддержки для детей-инвалидов. Разъяснение относится и к выплатам, которые получает должник для содержания этих лиц.

Однако слово «пособие» в банковской выписке ещё не доказывает защиту всей суммы.

Соберите решение о назначении выплаты, сведения о получателе и выписку с поступлениями. Передайте документы финансовому управляющему вместе с обращением. В нём укажите, какие деньги и по какому основанию нужно сохранить.

Первоначально вопросы невключения и исключения защищённых средств решает управляющий. При разногласиях о составе выплат или размере исключаемой суммы участник спора вправе обратиться в суд, рассматривающий банкротство. Такой порядок также описан в пункте 1 постановления.

Пункт 2 постановления Пленума ВС РФ № 48 допускает дополнительное исключение имущества в исключительных случаях по мотивированному ходатайству. Среди примеров — объективная необходимость дорогостоящих лекарств или медицинских услуг при недостаточности уже исключённых средств. Нужно обосновать потребность и расходы; одного перечня желаемых трат недостаточно.

Суд при этом должен соблюдать баланс интересов должника, иждивенцев и кредиторов. Поэтому расходы на лечение стоит раскрывать предметно: кому оно необходимо, чем подтверждено и почему сохраняемой суммы не хватает. Решение о дополнительном исключении заранее не предопределено.

Защищённая выплата и дополнительные расходы требуют разного обоснования. Для выплаты подтвердите её назначение; для дополнительных расходов — необходимость, размер и недостаточность уже сохраняемых средств.

Подготовке мешает попытка свести всё к одной справке: «не работаю, значит платить нечем». Судебное банкротство требует оценки обязательств и финансового положения, а МФЦ — проверки конкретного законного основания. Документы должны объяснять источники поступлений, потребности иждивенцев и историю взыскания. Справка о статусе безработного решает только часть этой задачи и не заменяет сведения, от которых зависит выбор процедуры.

Первая ошибка — скрыть нерегулярные поступления, потому что человек не считает их заработком. При подготовке заявления объясняйте происхождение денег: разовая оплата работы, возврат долга и средства на ребёнка требуют разных пояснений. Запись «доходов нет» должна соответствовать фактической ситуации.

Вторая — считать любое окончание исполнительного производства подходящим для МФЦ. Для основания по подпункту 1 пункта 1 статьи 223.2 важны конкретное основание возврата документа и состояние последующих производств. Нужна проверка постановления, а не только отметки «окончено».

Третья — принять размер прожиточного минимума за выплату, которую процедура даст человеку. Исключение средств из конкурсной массы сохраняет имеющиеся деньги в установленном объёме. Само по себе оно не создаёт источник содержания.

Четвёртая — строить подготовку на обещании, что безработному обязательно сразу введут реализацию. Закон оставляет решение суду и предусматривает ходатайство гражданина.

Начинать лучше с документов, которые способны изменить выбор процедуры. Например, постановление пристава помогает проверить основание МФЦ, а документы о регулярных поступлениях — разобраться с возможностью плана выплат. Если проблема только во временном разрыве между заработками и подтверждённые поступления закроют наступившие долги, наличие неплатёжеспособности нужно оценить заново.

Не подгоняйте объяснение под заранее выбранный вариант.

Если выписки противоречат первоначальному рассказу, исправлять нужно описание ситуации. Переименование поступления не меняет его происхождение. Для подготовки полезнее признать, что назначение перевода пока не установлено, и найти подтверждение, чем включить в заявление удобную версию без документов.

Перед обсуждением банкротства соберите сведения, которые позволяют ответить на три вопроса: почему вы не справляетесь с обязательствами, подходит ли основание МФЦ и откуда возьмутся средства на судебную процедуру. Такой комплект помогает предметно обсудить ситуацию без повторного пересказа всей кредитной истории. Он не заменяет полный перечень приложений к заявлению, установленный законом, и не делает судебные документы обязательными для каждого обращения в МФЦ.

Для первой проверки подготовьте:

• Сведения о кредиторах и долгах. Укажите остатки обязательств, просрочки и документы, из которых возник долг.
• Документы о прекращении работы. Соберите имеющиеся документы об увольнении и решение о признании безработным, если служба занятости его принимала.
• Сведения о доходах и счетах. Для судебного обращения соберите предусмотренные статьёй 213.4 документы и объясните поступления после увольнения.
• Исполнительные документы и постановления пристава. Для оценки МФЦ важны основание окончания производства, дата выдачи документа и исполнение требований.
• Документы о выплатах и иждивенцах. Отделите деньги на содержание ребёнка от собственных поступлений.
• Сведения об имуществе и семейном положении. Для суда отсутствие работы не заменяет имущественную опись и остальные необходимые приложения.
• Расчёт финансирования. Запишите доступные средства, предполагаемую помощь и расходы, которые ещё требуют уточнения.

Проверьте, нет ли противоречий между документами. Например, заявление об отсутствии поступлений требует исправления, если выписка показывает оплату подработки. Если происхождение перевода пока не установлено, сначала запросите пояснение или документ.

Для МФЦ пункт 4 статьи 223.2 Закона о банкротстве отдельно требует список всех известных кредиторов. Собирайте сведения по каждому обязательству, даже если взыскание ведёт только один кредитор.

Порядок подтверждения специальных оснований МФЦ описан в пунктах 3.1–3.5 той же статьи. Для пенсионного основания, участия в СВО, получения указанного пособия и длительного неисполнения предусмотрены соответствующие справки. При наличии установленной технической возможности представление перечисленных справок гражданином не обязательно.

Поэтому рабочая папка для оценки ситуации и обязательные приложения к заявлению — разные вещи. Не стоит выдавать собственный расширенный список документов за требование МФЦ. Для выбранного основания проверяйте именно предусмотренный законом способ подтверждения сведений.

Начните с сопоставления суммы обязательств и документов о взыскании с условиями МФЦ. Если подходящего основания нет, оцените судебное обращение: признаки неплатёжеспособности, источники поступлений, возможность реструктуризации и финансирование процедуры. Для жителя Астраханской области отсутствие работы требует такого же предметного обоснования. Справка о безработице не заменяет остальные условия выбранного порядка, а место проживания само по себе не создаёт отдельного основания.

Первый результат подготовки — понятный вывод по каждому варианту. Для МФЦ запишите конкретный подпункт статьи 223.2 и сведения, которые позволяют оценить его условия. Для суда сформулируйте, почему обязательства невозможно исполнить и какие документы это показывают.

Второй результат — перечень нерешённых вопросов. Например, неизвестно основание окончания производства, не подтверждено назначение перевода или помощь родственника предполагает возврат денег. Такой список полезнее обещания «всё подходит» без проверки.

Если работа появится во время подготовки, обновите сведения о поступлениях. Прежнее объяснение об отсутствии заработка уже не будет описывать текущую ситуацию. Вопрос трудоустройства разобран отдельно в статье о работе при банкротстве физического лица.

Не откладывайте выяснение срока обязательного обращения до полного сбора папки.

Если обстоятельства соответствуют пункту 1 статьи 213.4, отдельно отметьте момент, когда вы узнали или должны были узнать о них. Подготовка бюджета и поиск справок не меняют установленного этой нормой срока. Если речь только о праве на собственное заявление, вывод должен опираться на условия пункта 2 и доказательства финансового положения.

Ещё почитать:

Банкротство при отсутствии имущества — разбор имущественного положения и его значения для процедуры. Банкротство через МФЦ — объяснение внесудебного порядка и условий обращения.

Если нужна помощь с сопоставлением документов и условий процедуры, обратитесь за разбором ситуации по банкротству в Астрахани: позвоните по номеру +7 937 137-77-64 и сообщите сумму долгов, текущие поступления и сведения об исполнительных производствах.

• Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», статья 213.4 «Заявление гражданина о признании его банкротом» — пункты 1–2 об обращении в суд, пункт 3 о документах, пункты 4–5 о депозитах; текст документа в КонсультантПлюс.
• Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», статья 213.6 «Особенности рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом» — пункты 2–3 об имуществе и неплатёжеспособности, пункт 8 о реализации имущества при несоответствии требованиям плана реструктуризации; текст документа в КонсультантПлюс.
• Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», статья 223.2 «Заявление гражданина о признании его банкротом во внесудебном порядке» — основания МФЦ, подтверждающие сведения, расчёт сроков, список кредиторов и ограничение повторного обращения; текст документа в КонсультантПлюс.
• Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 48 «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан» — пункты 1–2 о защищённых выплатах, прожиточном минимуме, разногласиях и дополнительных необходимых расходах; текст документа в КонсультантПлюс.